为何不建议存“三年定期”？

在银行工作的朋友告诉，如果去银行存定期时有工作人员，建议说存三年定期不好，时间太长，万一中途遇到需要急需用钱的时候，提前支取就会损失很多利息，存一年比较方便，而且同样有礼品相送，利息也不低很划算。

听到银行工作人员的这一份热情地讲解，你以为他们是为了你好？真的是站在我们的立场上为我们考虑？

实际上这就是银行工作人员的套路。对于商业银行来说，他们最主要的目的其实也很简单——盈利。

去银行存款，其实里面也有不少套路

在银行工作的朋友应该就深有体会，银行在每个周期内都会制定相应的任务，就拿银行的揽存任务来说。

揽存定期存款，一年定期存款，两年定期存款，三年定期存款，这三种不同的定期存款，银行给出的绩效和提成都有很大的差别。

比如某银行网点，具体的咱们就不说：

揽存定期一年，每揽存1万元，绩效提成奖励20元；

揽存定期两年，每揽存1万元，绩效提成奖励5元；

揽存定期三年，每揽存1万元，绩效提成奖励为零。（一旦超过了该周期内规定的揽存定期三年的额度，多揽存的，每多揽存1万元，还要从绩效提成中扣除一定的费用。）

看到了这样的绩效提成考核，相信很多朋友就明白了，为什么银行的工作人员有时候会极力的阻止我们存定期三年。甚至有些银行的工作人员还会想尽一切办法的，说定期三年存款的各种缺点，介绍定期一年存款的各种优点，让你选择定期一年存款。

那么为什么银行会有这样的绩效考核呢？对于银行来说难道定期三年的存款产品，就没有定期一年的存款产品好吗？

全国大大小小的银行一共有4600多家，也并不是说所有的银行都会有这样的绩效考核，但存在这样绩效考核的银行并不是少数。

银行之所以想要储户选择定期一年的存款产品，是因为对于银行来说，储户如果选择定期一年存款产品，银行所要支付的利息相对来说更少，而且定期一年存款产品银行所承担的风险也更低。

我们都知道银行的定期存款产品，相对来说是存款的时间越长，银行给出的揽存利率也就越高。我们去银行存款的话，选择存款年限较长的，那么最后的利息也会相对较多。

但是对于银行来说，我们多拿的这些利息银行就是需要多支付的，甚至可以这么讲，我们多拿的这些利息是银行压缩了自己的利润空间。

因此银行更喜欢储物，选择定期一年的存款产品，可能有些人会疑问了，那么银行难道就不怕第2年储户不来银行办理存款吗？难道他就不怕储户把这些钱拿走存别的银行吗？

就拿现在银行的定期存款年化利率来说，现在定期一年存款年化利率只有1.65%，定期两年年化利率为2.15%，定期三年年化利率为2.6%，虽然这仅仅是大银行所给出的揽存利率，但是从中我们也能知道存款的年限越长，银行所给的利息也就越多。

举例说明：

存款10万元，如果选择定期一年存款，那么一年后银行只需要支出1650元的利息。

同样存款10万，如果选择定期三年存款，那么相当于一年银行就需要支出2600元的利息。

两者一对比一年存款银行就需要多支付1000元的利息，对于银行来说，这一部分的开支明显是比较大的，如果储户能都选择定期一年存款，那么银行将会节约很多的，揽存支出。

哪怕是第2年揽存比较难，就算将揽存利率适当的提高，将定期一年存款利率提高到2%，那么也要比在上一年选择定期三年存款利率为2.6%的人银行所需要支出的揽存利息也会更少。

所以用一句话来说，就是银行想尽办法的推荐储户选择定期一年存款产品，就是能够节约揽存的开支，对于银行来说，他们就能够获得更多的利润。

银行强烈推荐短期存款，还可以降低银行的风险

这两年银行的存款利率一降再降，而这两天央行降准后，对于银行来说市场资金宽松的环境下，揽存利率还可能下调。

如果在这个时候初步选择定期三年存款，那么银行现在给出的存款利率相对来说是比较高的，而随着银行的存款利率逐步下调，那么银行以后想要保存到这么多的钱，要支付出去的利息将会更少，对于银行来说，节约了开支就相对于是降低了自己的风险。

商人都是逐利的，而商业银行也不例外，他们也需要获得利润。如果揽存的支出能够减少，那么对于银行来说他们只需要选择一些风险系数相对较小的投资产品，就能够获得相应的收益。

如果银行揽存支出较大，相对来说就是压缩了银行自身的利润空间，而银行要想获得同样多的利润，就势必要选择风险系数相对较高的投资产品，那么这对于银行来说，自身所承担的风险太大，一定超过一定的额度，甚至会影响该银行的资金运转，严重的甚至可能出现倒闭破产的情况。

所以说千万不要小看了，简单的一个，强烈推荐储户选择短期的存款产品，这对银行来说是非常有利的，一方面能节约揽存支出，另一方面能降低自身的风险，再一方面能使自己获得更高的利润。

银行的定期存款到底该如何存？

面对银行工作人员这种强烈建议，其实我们可以选择忽略拨款，如果银行工作人员不给你办理定期三年存款产品，那么完全可以直接拨打上级部门的投诉电话，那么银行的工作人员自然而然会给你办理长时间的存款。

当然，对于储户来说也不能一味的只看重存款的利息，同样银行工作人员所说的那一番话也是有一定的道理，定期三年存款产品，一旦中途需要提前使用资金，那么这样的利息损失将是巨大的。

有什么办法能让自己获得高利息，而且不需要担心提前支取存款所带来的巨大损失呢？

其实对于选择定期存款也是有一定的方式方法，去银行选择存款时，我们确实想要多拿一点利息，但是想要多拿利息，又能让自己的资金灵活取用，那么就需要掌握滚动式存款的方法。

简单的举例一下，我们去银行存款时可以将钱分成三份，一份选择定期一年存款，另一份选择定期两年存款，还有一份选择定期三年存款。

如果你不需要使用资金，那么第1份选择定期一年存款产品，在到期后你可以直接选择定期三年存款。

此时第2份选择定期两年存款产品，在当年内也会到期，如果到期后还不需要使用，那么又可以直接选择定期三年存款。

这样的滚动式存款方式能够确保每一年都有一笔钱到期，而且每一笔钱到最后都是选择最长期的存款方式。

相对来说这样能让自己的钱比较灵活，而且能够获得相对较高的利息收益。

当然我们这里举例的仅仅是分成三个等分，如果你害怕中途出现一些意外情况，那么可以选择分成多个等份。

银行有三个月存款产品，6个月的存款产品，一年的，两年的，三年的，5年的都可以按照这种滚动式存款方式去存。

如果你去银行存款时，也不要完全的听信银行工作人员的说法。如果银行工作人员告知你定期三年存款，产品已经卖完了，那么你也不用担心，直接掉头就走，换一家银行就可以。

根据相关规定，银行的定期一年两年，三年等存款产品是不可能会售空的，只能说这样的银行没有半点诚信，如果你觉得心里不舒服，可以拨打一个监管部门的投诉电话，这个银行就会遭到严肃的处罚。

如果你认为这家银行给出的存款利率较高，那么你可以直接以强硬的态度要求银行工作人员给你办理定期三年存款产品，当然你也要保证自己在这一段期间内不提前支取，避免出现利息损失也可以按照我们上面介绍的方式，选择滚动式存款方法，避免因中途提前支取而造成的利息损失。

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撰文：梧通

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