房贷都降到4.1％了，那以前的5.88％，怎么办呢？

当今社会，想买房可不是件容易的事情，有些小两口要想买房，动辄花几百万。富豪们的身家动辄上亿甚至数十亿美元，动辄拥有数千万乃至上百万人的财富。所以，多数家庭都选择了自己凑个首付从银行贷款买房。在买房时，他们会先将按揭贷款和装修款分开管理，然后再进行还款。这样每月只需定期偿还房贷，降低了许多压力。

但是，可以找到，房贷利率继续降低。这也就意味着，我们已经进入到了一个“加息”时代！利率由原来的5.88%降至4.1%。这个结果可以说是一个不小的突破。那么，到底哪些因素导致房贷利率持续降低？这其中有很多原因，比如房价上涨、贷款成本高等因素。以前房贷利率在5.88%的时候买房子的人会做什么？

一、房贷利率降低原因

房地产改革后，在我国，房子则加入商品属性。随着经济发展水平的提高，人们对住房需求不断增大，使得房价不断攀升。把住房当作投资品来买的人愈来愈多，也使得我国房价跟着水涨船高。据有关资料显示，我国40%的家庭已拥有2套或2套以上住房，也说明，我国房子过剩。

对于我们国家想刚需买房，不是什么好东西。因为房价上涨过快，会导致人们的生活水平下降。房价的飞涨，给人们购房带来了极大的难度，很多人只能去银行贷款购房。在银行看来，贷款买房不仅是为了买房而买，更是为了获得高额利息而贷款。贷款购房，尽管购房压力越来越小，但每月除需要偿还借款，还必须向银行支付利息。

过去相当长的时期内，购房者利率均为5.88%。这个数字是比较合理的，因为在目前房价居高不下、贷款门槛不断提高的情况下，购房者一般很难承受这么高的贷款成本。但是，伴随着这两年购房人数连年下降，央行于五月将购房利率降至4.25%，然后房贷利率降至4.1%。这一次是真的降了，而且还是连续两次降息，幅度之大、频率之高前所未有。目的是很明显的，是要能使我们的老百姓买得到房子，买房子已经不需要这么多资金压力了。

房贷利率降低，对于我们刚有房子的年轻人而言，是件好事情，毕竟，买一套房子不需要再花这么大一笔，但对于那些买过房子的朋友而言，是件令人痛苦的事。因为在过去十几年里，由于房价不断上涨，很多人都已经买不起房子了。那么，以前在高房贷利率条件下购房的人们该如何选择？

二、曾几何时，高利率购房者如何应对

现实中有些银行签订房贷合同，将对基准利率根据银行调整作出规定，亦指贷款利率若有调整，将于翌年实施。这个规定是为了保护客户利益不受损害，避免由于银行之间出现竞争而造成资金浪费，同时也能够提高银行的竞争力。我们农业银行、工商银行、建设银行将按这一制度办理。

假如我们在签订银行贷款合同时不具备这一条件，那么只能用别的办法来享受新房贷利率了。

第一种方式是一次付清房屋贷款。第二种方式，是把贷款利息和房价一起计算出，然后根据房价来确定违约金的大小。一次还完住房，我们再也不用按月还息了，但因为提前偿还贷款是违约的，因此，有必要对违约金进行补偿。第二种方式是，我们先把贷款抵押给银行，然后再去买房，如果没有钱的话，就只能去银行贷一次款了，贷款的利息也要由银行承担一部分。违约金将远远低于贷款利率。还完贷款后，又买了新的，我们便可享受贷款新利率。

对当下家庭，要想一次还清贷款就更难了，所以我们可以选择第二种方式。这种方法叫做定期定额偿还法。是以本额等金偿还方式偿还，亦指还款期，将总贷款额平均每月归还相同金额本金及借款所得利息。

这样每月要还的本金就固定了，但利息少了，此种贷款方式总利息亦将比较低。在这个时候如果能够有一个比较好的还款期限就可以使我们的生活更加稳定和安全了。对我们比较经济。

至今房贷利率已两度下调。这就引发了大家的思考：未来房贷利率是否有可能持续降低？

三、今后利率是否会降低？

我们先来看看房贷利率降低的两方面因素。因为我国是一个发展中国家，所以各个国家都有自己的基准利率。第一，央行基准利率，主要银行利率将按央行基准利率调整。若央行降低基准利率，然后主要银行降低利率。

第二点是受政策左右。究其原因主要是国家宏观调控导致房地产价格过快增长，使得消费者承受不了而选择观望。中国房地产市场日新月异，没人想过，过去年年涨，现在房价将趋向稳定，甚至出现下降趋势。第三点，就是银行降息对房地产价格产生影响。这使得很多炒房客纷纷退出房地产市场，购房主力军不见了。以激发房市，银行于是出台了降息举措，确保房地产市场不会出现下滑。

要是房子销量继续下降，在央行及金融监管部门控制下，银行继续下调房贷利率的可能性非常大。从目前看，房价下跌趋势已经比较明显。但降幅可能并不明显，主要是为了避免因为房贷利率的降低，严重影响了中国房地产市场乃至经济。

结论

房贷利率降低，对刚需购房者而言，可谓福音，但对已购房仍在还贷者，则略有不公。因为他们认为，如果我们把房子当成赚钱工具的话，那么就会降低自己的生活质量和幸福指数。所以我们应该把房子看成是增强生活幸福感的一种手段，而非以赢利为手段。如果我们能够在购房时就考虑到如何提升自己的幸福指数的话，那就是一个明智的选择了。才能好好享受人生，而不是因为房价和房贷利率调整，损害了我们幸福感。